□ 通讯员 何雷雷

　　（接上期）

　　中高端客户群体

　　这部分客户资金充裕且流动性大，需要合理配置各种理财产品，同时一定需要注意客户的风险喜好。中高端客户理财时股票和基金不是唯一的投资目标；也不是拥有充裕资金的中高端客户都是高风险能力承担者。因其资金充裕所以产品的选择范围就更加广泛，一定要帮助客户看清楚准备投资的资金时间和估算好客户的风险承受能力。例如有个客户有资金百万元以上，因怕风险不愿意做一对多基金，只想适当时候投资购房，这样可以将其一部分资金存入定期，另一部分购买理财产品。

　　对于中高端客户更加需要购买保险保障类理财产品，目的是一旦经营者出现风险时，还有保险能够维持未来的生活费用，产品可以选择趸交的万能型保险，还有可以期缴的平安一生无忧产品，该保险具备每年按一定比例返款，60岁以后是以前返款的双倍返款直到终生，当被保险人死亡时退还所交的全部保费。保险保障还具备交通意外和其他意外赔付，使资金能够长期实现保值增值和提供保障功能。

　　对流动性资金理财应首选灵通快线，但法定节日期间不能够支取，可以提前取出灵通快线转入通知存款，根据时间需要选择一天和七天通知存款。这样理财的目的是让闲置的流动性资金在合理的流动范围内达到收益最大化。

　　以上是针对不同层面人群的理财方法，同时以上的所有客户还需要为家庭做一份个人家庭综合保障计划期缴型财产保险，保障范围是房屋价值、因地震造成的危险保障、电线老化、阳台意外坠物给第三人造成伤害给付的保险等。

　　无论您是低收入还是高收入，每个月几十元的保险费用都不算多，但保险保障赔付起到的作用要比所缴的保费多数十倍，舍小利保大益。这样，生活中风险一旦来临时，可避免或降低家庭财产的纯损失，用保额尽快恢复家庭正常生活秩序。

　　处于不同层面的您所设定的理财目标是在实现过程中靠对自己的经济状况和心理因素以及承担风险的能力的清醒认识和理智判断设定的，需要精心谋划后再去实施，而不是人云亦云。无论何种理财产品，只有适合的才是最好的。

　　东阳工行财富管理中心

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